🏠 주택청약종합저축이란?
주택청약종합저축은 국민주택(전용 85㎡ 이하)과 민영주택 모두에 청약할 수 있는 통합형 금융 상품이야.
국민은행, 농협, 우리은행, 신한은행 등 주요 은행에서 가입할 수 있어.
- 누구나 가입 가능 (무주택자, 유주택자 모두)
- 연 2.1% 내외의 금리 제공 (2025년 기준)
- 국민주택과 민영주택 모두 청약 가능
- 청약 가점제 적용을 위한 필수 조건
📌 가입 조건 요약
항목내용
| 가입 가능 나이 | 누구나 (미성년자 포함) |
| 월 납입금 | 최소 2만 원 ~ 최대 50만 원 |
| 납입 방법 | 자유적립식 |
| 우선순위 결정 방식 | 가점제 또는 추첨제 (공공/민영 구분) |
| 유지 기간 | 가입기간 + 납입횟수 중요 |
🔍 가입하면 좋은 사람은?
✅ 무주택자 & 2030 청년층
- 향후 3~5년 내 내 집 마련 계획이 있다면 필수
- 청약 가점제 적용을 위해 오래 가입할수록 유리
✅ 사회초년생
- 아직 주택 구입 시기가 멀어도, 미리 가입해두면 시간이라는 무기가 생김
- 청약 가점 = 무주택 기간 + 부양가족 수 + 가입 기간
✅ 청약이 아니더라도 세금 혜택 원한다면
- 연 소득 7,000만 원 이하 근로자/사업자는
→ 연 240만 원까지 납입 시 최대 96,000원 세액공제
💡 주택청약종합저축의 주요 혜택
1. 청약자격 획득 및 가점제 활용
- 민영주택 청약 시, 가점제는 아래 3요소를 합산
항목최대 점수
| 무주택 기간 | 32점 |
| 부양가족 수 | 35점 |
| 가입 기간 | 17점 |
| 총합 | 84점 |
👉 즉, 가입 기간이 길어야 가점도 올라간다!
2. 소득공제 혜택 (일정 소득 이하만 가능)
- 연 소득 7,000만 원 이하 근로자
- 연 240만 원까지 납입 시
- 연말정산 세액공제 최대 96,000원 가능
(단, 5년간 유지 조건 있음 / 중도 해지 시 세금 추징)
3. 주택금융공사의 디딤돌/버팀목 대출 연계 조건 충족 가능
- 일부 정책대출은 주택청약종합저축 가입자만 신청 가능
❌ 단점과 주의할 점
항목내용
| 수익률 | 낮음 (연 2% 초반대) |
| 청약 기회 | 공급 수 적고, 경쟁률 높아 당첨 어려움 |
| 가점이 낮다면 | 가입만으로는 당첨 기대 어려움 |
| 중도 해지 | 세액공제 환수, 가입 기간 초기화 가능 |
👉 투자 목적보다는 자격 요건 충족 + 장기 전략용으로 봐야 해.
🧠 지금도 가입할 가치가 있을까?
🔹 가입 권장
- 무주택자, 청년, 사회초년생
- 향후 5~10년 내 주택 구매 계획 있는 경우
- 중도해지 가능성 거의 없는 사람
- 연 소득 7천만 원 이하인 경우 → 세액공제 혜택 있음
🔹 유지 권장
- 1년 이상 납입한 계좌
- 가점이 쌓이고 있는 중이라면 무조건 유지
- 장기 보유 시 가점 점수 계속 증가
🔸 비추천
- 주택 구입 계획이 전혀 없는 사람
- 다주택자
- 중도에 해지할 가능성 높은 경우
📝 전략적 팁
- 매달 10만 원 납입만 해도 청약 조건 충족
- 10만 원씩 12개월 = 연 120만 원
- 세액공제 혜택도 받을 수 있고, 추후 필요 시 전환 활용 가능
- 1가구 1계좌 원칙
- 여러 개 만들 수 없음
- 배우자나 자녀 이름으로도 각각 하나씩 가입 가능
- 전세살이 중이라면 더욱 필요
- 내 집 마련 시 청약 외 선택지가 거의 없음
- 자산이 적을수록 ‘당첨’이 중요
🔚 결론
주택청약종합저축은 ‘당장 쓸 일 없어 보여도, 일단 가입해두면 유리한 보험’ 같은 존재야.
- 가점 쌓기 위한 시간 선점 효과
- 세액공제 가능성
- 정책대출 연계
- 민영/공공 청약 공통 조건 충족
👉 매달 커피값 정도만 납입해도 언젠가 당첨 기회를 위한 티켓을 확보하는 셈이야.