🏠 전세자금대출이란?
세입자가 전세보증금을 마련하기 위해
정부나 은행으로부터 일정 금액을 빌리는 상품
- 대출금 상환 구조: 원금 + 이자를 분할 또는 만기 상환
- 보증기관: 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI)
✅ 대출 받기 전에 꼭 확인할 5가지 조건
1️⃣ 자격 조건
전세자금대출은 누구나 받을 수 있는 게 아니야.
대부분 다음 기준을 만족해야 해:
항목기준
| 연령 | 만 19세 이상 |
| 소득 | 연소득 5천만 원 이하 (청년 전용은 7천만 원 이하 가능) |
| 주택 소유 | 무주택자여야 함 (부부 합산 기준) |
| 거주 요건 | 임차주택 실거주 조건 필수 |
💡 신혼부부, 청년, 다자녀가구는 조건이 일부 완화될 수 있어.
2️⃣ 보증금 및 주택 기준
대출 가능 여부는 임대하려는 주택의 조건에 따라 달라져.
항목기준
| 보증금 한도 | 수도권 5억 원 이하, 지방 3억 원 이하 (상품별 차이 있음) |
| 주택 종류 | 등기부등본에 명시된 ‘주택’이어야 함 |
| 건물 상태 | 노후된 다가구주택, 다세대, 오피스텔은 불가한 경우도 있음 |
🛑 ‘깡통전세’ 위험이 높은 지역이나 보증금이 시세 대비 과도하게 높은 경우 대출 거절 가능.
3️⃣ 보증기관 및 금리 비교
전세자금대출은 보증기관에 따라 금리와 조건이 다르다.
기관특징금리
| 한국주택금융공사 (HF) | 일반형, 연소득 기준 존재 | 연 3~4% |
| 주택도시보증공사 (HUG) | 청년·신혼부부 특화 | 연 2.5~3.5% |
| 서울보증보험 (SGI) | 조건 완화형, 금리 다소 높음 | 연 4~5% |
🔍 대출 승인율은 SGI > HUG > HF 순으로 유연함
4️⃣ 상환 방식 및 상환 능력 확인
대출은 받는 것보다 갚는 게 더 중요해.
- 원리금 균등상환: 원금 + 이자를 매달 일정 금액씩 상환
- 만기일시상환: 이자만 내고 만기 시 원금 일괄 상환 (청년 상품에 많음)
- 혼합형 상환: 초기 이자만 납부 → 중도부터 원금+이자 상환
💡 대출 기간은 보통 **2년(계약 기간)**이지만
계약 연장 시 재계약 또는 연장 심사 필요
📌 반드시 총 이자 비용을 시뮬레이션해보고
내 월 소득 대비 상환 가능성을 검토해야 해.
5️⃣ 보증 보험료 및 부대 비용 체크
대출을 받으면 보증료, 인지세, 중도상환수수료 같은
숨겨진 비용이 함께 따라와.
항목금액 예시 (대출 1억 기준)
| 보증 보험료 | 연 0.1 |
| 인지세 | 5천만 원 초과 시 7만 원~15만 원 |
| 중도상환수수료 | 조기 상환 시 약 0.5~1.2% 부과 |
💡 보험료는 연간 납부 / 수수료는 대출 기간에 따라 달라짐
💡 전세자금대출 신청 절차 요약
- 임대차 계약서 작성 전 미리 상담
- 등기부등본 확인 → 주택 조건 확인
- 보증기관 선택 및 서류 제출
- 대출심사 → 보증 승인 → 대출 실행
※ 임대차계약서상 확정일자, 전입신고 필수
🧾 준비해야 할 기본 서류
- 신분증
- 임대차계약서 사본
- 주민등록등본
- 소득증빙서류 (근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등)
- 등기부등본
- 보증금 통장 거래 내역
✍️ 마무리 요약
조건핵심 체크 포인트
| 자격 | 무주택, 소득 요건 만족 여부 |
| 보증금 | 주택가액 한도 내인지 확인 |
| 보증기관 | 금리·조건 비교 필수 |
| 상환 | 월 소득 대비 상환 능력 분석 |
| 추가비용 | 보증료, 인지세, 수수료 확인 |
전세자금대출은 단순히 돈을 빌리는 게 아니라,
거주 안정성과 재무 건전성을 설계하는 과정이야.
충분히 비교하고 계획한 뒤 실행하는 것이 가장 중요해.