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💼 퇴직연금(IRP) 기본 개념 요약
essay0187
2025. 5. 4. 19:10
💼 퇴직연금(IRP) 기본 개념 요약
**IRP (Individual Retirement Pension)**는 개인형 퇴직연금 계좌로,
- 개인 퇴직금 + 추가 납입 가능
- 연 700만 원까지 세액공제
- 만 55세 이후 연금 수령 가능
- 투자 수단: 예금, 채권, ETF, 펀드 등
✅ 절세 혜택: 연 소득에 따라 13.2~16.5% 세액공제
📌 IRP에 ETF를 넣을 때 주의사항
항목내용
| 종목 제한 |
모든 ETF가 IRP에 편입 가능한 건 아님 |
| 운용사 |
대부분 삼성증권, NH투자, 키움, 미래에셋 등에서 가입 |
| 매매 방식 |
직접 거래 가능 (일부 운용사는 제한 있음) |
| 과세 |
연금으로 수령하면 5.5% 저율 과세, 일시수령 시 기타소득세 |
✅ IRP에 적합한 ETF 조건
- 배당 적음/없음 → 과세이연 효과 극대화
- 장기 성장성 → 복리효과 기대
- 변동성 낮은 자산도 포함 → 노후 자금 보호
- 글로벌 분산 효과 있는 ETF
🧠 IRP에 담기 좋은 ETF 추천 리스트
🟩 국내주식 ETF
ETF명특징
| KODEX 200 |
대표적 대형 우량주 ETF |
| TIGER 코스피고배당 |
안정적 배당주 중심 |
| ARIRANG 고배당주 |
고배당주 비중 ↑ |
🟦 해외주식 ETF
ETF명특징
| KODEX 미국S&P500TR |
환헤지 없는 미국 대표지수 |
| TIGER 미국나스닥100 |
미국 기술주 중심 |
| TIGER 글로벌리츠 |
글로벌 부동산 자산 편입 |
| KODEX 선진국MSCI World |
글로벌 분산 투자 효과 |
🟨 채권형/대체투자 ETF
ETF명특징
| KODEX 단기채권 |
안정적 수익, 낮은 변동성 |
| KODEX 미국채10년 |
금리 하락 시 수익 ↑ |
| KODEX 골드선물 |
인플레이션 헤지 수단 |
🧩 투자자 성향별 IRP ETF 포트폴리오 예시
🧓 보수적 투자자 (리스크 최소화)
자산ETF 예시비중
| 국내채권 |
KODEX 단기채권 |
40% |
| 미국채권 |
KODEX 미국채10년 |
30% |
| 국내우량주 |
KODEX 200 |
20% |
| 금 |
KODEX 골드선물 |
10% |
✅ 특징: 원금 보전 우선, 안정적인 노후 대비
👨💼 중립형 투자자 (균형 전략)
자산ETF 예시비중
| 미국주식 |
TIGER 미국S&P500 |
30% |
| 국내주식 |
KODEX 200 |
20% |
| 리츠 |
TIGER 글로벌리츠 |
20% |
| 채권 |
KODEX 단기채권 |
20% |
| 금 |
KODEX 골드선물 |
10% |
✅ 특징: 안정성과 성장성 균형 있게 추구
🧑💻 공격형 투자자 (성장 추구)
자산ETF 예시비중
| 미국기술주 |
TIGER 미국나스닥100 |
40% |
| 글로벌주식 |
KODEX MSCI World |
30% |
| 국내성장주 |
KODEX 코스닥150 |
20% |
| 금 |
KODEX 골드선물 |
10% |
✅ 특징: 장기적 수익률 극대화 추구, 변동성 수용 가능자
📊 IRP ETF 투자 시 알아둘 절세전략
전략설명
| 세액공제 극대화 |
연 700만 원 한도 내에서 최대 납입 |
| 배당 없는 ETF 위주 구성 |
IRP 안에서는 배당이 즉시 과세되므로 배당이 적은 ETF 추천 |
| 중도 해지 주의 |
중도 해지 시 세제혜택 환수 가능성 |
| 연금 수령 |
55세 이후 연금 형태로 수령 시 저율 과세 혜택 (5.5%) |
📌 마무리 요약
- IRP는 절세 + 복리 효과를 동시에 누릴 수 있는 장기 투자수단
- ETF로 IRP를 운용하면 저비용 + 글로벌 분산 가능
- 자신의 성향에 맞는 ETF 포트폴리오 구성이 핵심
- 매년 최대 700만 원까지 세액공제 활용할 것