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금융 문해력 높이기: 반드시 알아야 할 기본 용어 10가지

essay0187 2025. 4. 19. 01:00

금융 문해력 높이기: 반드시 알아야 할 기본 용어 10가지

"재테크는 어려운 말에서 시작된다"

🧠 “적금이랑 예금이 뭐가 달라요?”

처음 금융을 공부하다 보면 가장 먼저 벽에 부딪히는 건
용어야.
은행이나 앱에 있는 말들은 하나같이 낯설고 복잡하게 느껴져.

하지만 사실 알고 보면
정말 기초적인 몇 가지만 정확히 알면,
대부분의 금융 정보는 쉽게 읽히기 시작해.

이번 글에서는 금융 초보자도 꼭 알아야 할 핵심 용어 10가지를
하나하나 예시와 함께 설명해줄게.
용어만 잘 알아도, 돈과의 거리가 확 줄어들 거야.

1. 💵 예금 vs 적금

  • 예금: 돈을 한 번에 맡기고, 이자를 받는 방식
    👉 예: 정기예금 1,000만 원 1년 만기
  • 적금: 매달 일정 금액을 나눠서 저축
    👉 예: 매달 50만 원씩 1년간 넣기

✔️ 예금은 목돈을 굴릴 때,
✔️ 적금은 저축 습관 만들 때 유용해.

2. 💳 신용카드 vs 체크카드

  • 신용카드: 지금은 결제, 실제 돈은 한 달 후에 빠짐
    👉 외상개념 + 할부 가능
    👉 일정 기간 후 결제, 연체 시 이자 발생
  • 체크카드: 결제하면 즉시 내 통장에서 빠짐
    👉 잔액만큼만 사용 가능

✔️ 소비 통제를 원한다면 체크카드가 유리
✔️ 신용카드는 혜택 좋지만, 통제 안 되면 위험

3. 📈 이자율 & 복리

  • 이자율: 내가 맡긴 돈에서 얻는 수익의 비율
    👉 예: 연 3% 금리 = 100만 원 맡기면 1년에 3만 원 이자
  • 복리: 이자에 또 이자가 붙는 구조
    👉 첫 해 3만 원 → 다음 해엔 103만 원 기준으로 계산

✔️ 복리는 시간이 지날수록 수익이 눈덩이처럼 커짐
✔️ 장기 자산 운용에 복리 개념은 필수

4. 🪙 원금 & 수익률

  • 원금: 내가 처음 넣은 돈
    👉 예: 펀드에 200만 원 넣었다면, 그게 원금
  • 수익률: 원금 대비 얼마나 벌었는지를 비율로 나타낸 것
    👉 200만 원 → 220만 원 = 10% 수익률

✔️ 수익률이 높을수록 위험도 함께 증가하는 경향이 있음

5. 📉 리스크 (Risk)

  • 리스크는 ‘위험’이 아니라 ‘변동성’을 뜻해
    👉 수익이 크게 날 수도, 크게 손해 볼 수도 있는 폭

✔️ 정기예금은 리스크가 거의 없음
✔️ 주식, 코인은 리스크가 높음 (가격 변동이 크기 때문)

6. 💼 CMA (Cash Management Account)

  • 투자 전용 통장 + 입출금 통장의 중간
  • 수시로 돈을 넣고 빼면서도 예금보다 높은 수익률 기대 가능

✔️ 현금 파킹용으로 많이 사용됨
✔️ 대표 상품: 한국투자증권 CMA, NH투자증권 CMA 등

7. 📊 ETF (Exchange Traded Fund)

  • 여러 주식을 묶은 바구니 상품
  • 개별 주식보다 리스크 분산 효과
  • 실시간 거래 가능 (주식처럼 사고팔 수 있음)

✔️ 대표 예: KODEX 200, TIGER 미국S&P500

8. 🧾 펀드 vs 주식

  • 펀드: 전문가(운용사)가 대신 투자해주는 구조
    👉 여러 자산에 분산 투자 가능
    👉 직접 관리 X, 수수료 O
  • 주식: 내가 직접 기업을 선택해 매수/매도
    👉 수익률도 직접 책임, 공부 필요

✔️ 펀드는 간접 투자, 주식은 직접 투자

9. 🧠 재무 목표

  • 나의 돈이 어떤 목적을 위한 것인지 설정하는 것
    👉 단기: 여행, 스마트폰 구매
    👉 중기: 자동차, 전세 자금
    👉 장기: 결혼, 노후 대비

✔️ 재테크는 ‘얼마를 벌 것인가’보다
✔️ ‘왜 벌 것인가’를 먼저 설정하는 게 핵심!

10. 📅 만기 & 유동성

  • 만기: 금융 상품이 끝나는 날짜
    👉 예: 적금 만기일 = 이자 받는 날
  • 유동성: 필요할 때 얼마나 쉽게 돈을 꺼낼 수 있는지
    👉 현금 = 유동성 최고
    👉 부동산 = 유동성 낮음 (팔기 어렵고 시간 걸림)

✔️ 급한 돈은 유동성 높은 곳에
✔️ 장기 자금은 유동성 낮아도 수익률 높은 상품 가능

✍️ 마무리하며

금융 문해력은 단순히 똑똑해지는 게 아니라,
내 돈을 내 손으로 지킬 수 있는 최소한의 무기야.

이 10가지 개념만 정확히 알아도

  • 뉴스 속 경제기사 읽기
  • 금융 앱 활용하기
  • 금융 상품 비교하기
    등 모든 것이 수월해져.

특히 사회 초년생, 재테크 입문자라면
이 용어들을 알고 시작하는 것만으로도
절반은 성공했다고 볼 수 있어.

✅ 함께 정리해볼까요?

구분용어핵심 요약
기본저축 예금/적금 한 번에 vs 나눠서
소비관리 신용카드/체크카드 외상 vs 즉시 지불
수익이해 이자율/복리 단리보다 복리 우선
투자기초 원금/수익률 수익률 = 성과 지표
위험관리 리스크 불확실성, 변동폭
실전계좌 CMA 고금리 입출금 통장
분산투자 ETF 묶음 주식, 실시간 매매
투자방법 펀드/주식 간접 vs 직접
목표설정 재무 목표 ‘왜 모으는가’가 먼저
자금운용 만기/유동성 언제쓸지 → 어디넣을지