essay0187 님의 블로그

🔍 마이너스 통장이란?한도대출의 일종으로, 은행이 정한 한도까지 수시로 돈을 빌려 쓸 수 있는 통장이야.예: 한도 1,000만 원→ 통장에 잔고가 없어도 최대 1,000만 원까지 인출 가능→ 빌린 만큼 이자가 발생→ 한도 안에서는 자유롭게 상환과 재사용 가능🔸 정식 명칭: 한도대출🔸 실제 대출처럼 신용정보에 등록됨📉 마이너스 통장 = 신용점수에 영향 있음마이너스 통장은 신용대출로 분류되기 때문에사용 내역이 신용정보에 등록돼.신용점수를 산정할 때, 다음과 같은 항목들이 영향을 줘.✅ 1. 한도 대비 사용률 (Utilization Ratio)신용평가사(예: NICE, KCB)는대출 한도 중 얼마나 사용 중인지를 중요하게 봐.사용률영향30% 이하긍정적 또는 영향 없음30~70%중립 또는 경미한 부정 영..

🏠 청약통장이란?국민주택·민영주택 분양을 위한 우선순위를 결정짓는 저축통장이야.주택청약 시 청약통장 가입기간과 납입금액이 중요하게 작용해.✅ 청년 우대형 청약통장이란?기존 청약통장에 청년층 대상의 우대금리, 이자소득 비과세 혜택을 얹은 상품이야.주택청약 기능은 동일하지만, 이자 혜택이 훨씬 더 좋고 절세 효과까지 있음.📊 청년 우대형 vs 일반 청약통장 비교표항목청년 우대형 청약통장일반 청약통장가입 대상만 19~34세 + 연소득 3,600만 원 이하 + 무주택자연령·소득 제한 없음연 금리최대 3.3% (기본 + 우대금리)평균 1.5%~2.0%이자소득세비과세(최대 500만 원 이자까지)과세 (15.4%)청약 기능동일하게 청약 가능동일납입한도월 2~50만 원월 2~50만 원가입 기한2023년 종료 → 현..

📌 종합소득세란?한 해 동안 벌어들인 **모든 소득(근로, 사업, 이자, 배당, 연금, 기타)**을 합산하여과세표준에 따라 세금을 계산하고 신고하는 제도야.즉, ‘소득 있는 곳에 세금 있다’는 원칙을 종합해서 반영하는 세금이라고 보면 돼.매년 5월 1일~31일 사이에전년도(예: 2024년 소득 → 2025년 5월 신고) 소득에 대해 신고✅ 직장인도 종합소득세 신고 대상일 수 있다다음에 해당하면 종합소득세 신고 대상자야.▶️ 1. 프리랜서, 투잡, 부수입 있는 경우강의료, 유튜브 수익, 블로그/애드센스 수익배달/대리운전 등 기타소득 또는 사업소득한 해 300만 원 이상 수익 발생 시 → 무조건 신고해야 함💡 총수입 300만 원 미만일 경우에도 신고하면 환급받을 수 있는 경우가 많음▶️ 2. 근로소득 외..

✅ 루틴 1: 월급날 ‘3계좌 분리’ 시스템 만들기무조건 통장 쪼개기부터 시작하자.용도설명생활비 계좌주거비, 교통비, 식비 등 기본 지출용비상금 계좌예기치 못한 지출 대비 (최소 3~6개월 생활비)자산 형성 계좌투자, 저축, 연금 등 목적 자산 운용용 📌 월급 받자마자 자동이체로 분리되게 설정하는 것이 핵심!💡 팁월급의 50~60%는 생활비20~30%는 저축/투자용10~20%는 예비비/소비예산(초기엔 고정 지출 파악이 우선)✅ 루틴 2: 신용카드보다 체크카드 중심 사용소비 감각을 유지하려면 신용카드 사용을 최소화하는 게 좋아.신용카드는 무분별한 소비 유혹이 많고, 과소비의 원인이 되기 쉬워.체크카드 사용 장점실시간 잔액 기반 소비로 예산 감각 유지 가능카드 사용 실적이 없어도 무이자 혜택 없는 대신 ..

🏠 주택청약종합저축이란?주택청약종합저축은 국민주택(전용 85㎡ 이하)과 민영주택 모두에 청약할 수 있는 통합형 금융 상품이야.국민은행, 농협, 우리은행, 신한은행 등 주요 은행에서 가입할 수 있어.누구나 가입 가능 (무주택자, 유주택자 모두)연 2.1% 내외의 금리 제공 (2025년 기준)국민주택과 민영주택 모두 청약 가능청약 가점제 적용을 위한 필수 조건📌 가입 조건 요약항목내용가입 가능 나이누구나 (미성년자 포함)월 납입금최소 2만 원 ~ 최대 50만 원납입 방법자유적립식우선순위 결정 방식가점제 또는 추첨제 (공공/민영 구분)유지 기간가입기간 + 납입횟수 중요 🔍 가입하면 좋은 사람은?✅ 무주택자 & 2030 청년층향후 3~5년 내 내 집 마련 계획이 있다면 필수청약 가점제 적용을 위해 오래 가..

💡 비상금이란 무엇인가?비상금은 예기치 못한 지출을 대비해 언제든 꺼내 쓸 수 있는 돈을 말해.예를 들면,갑작스런 병원비가족 경조사자동차 수리비급작스런 이직/실직월세나 공과금 체납 방지 등👉 이런 돌발 상황이 발생해도, 카드 돌려막기나 투자금 회수 없이 대응할 수 있어야 해.💰 비상금은 얼마나 준비해야 할까?가장 일반적인 기준은 다음과 같아:생계 조건권장 비상금 규모독신, 고정 수입 있음최소 3개월치 생활비부부 + 자녀 없음최소 4~6개월치 생활비부양가족 있음 (자녀, 부모 등)6~12개월치 생활비자영업자, 수입 변동 큼12개월 이상 확보 권장 👉 예시: 월 고정 지출이 200만 원이라면600만 원 ~ 1,200만 원 수준의 비상금이 필요하다는 뜻이야.🏦 비상금 계좌, 어디에 보관할까?비상금의 ..

🔍 IRP와 연금저축, 무엇이 다른가?항목연금저축IRP(개인형 퇴직연금)목적노후 대비 / 개인 자산 증식퇴직금 관리 + 개인 납입 가능납입 대상누구나 가입 가능재직자, 퇴직자 모두 가능세액공제 한도최대 400만 원 (50세 이상은 600만 원)최대 700만 원까지 가능 (연금저축 포함 시)수령 조건만 55세 이후, 5년 이상 연금 수령동일중도 인출원칙적으로 불가 (예외적 허용)더 엄격한 조건 필요수령 방식연금 또는 일시금 가능연금 수령 권장, 일시금 시 세금 더 많음세제 혜택납입 시 세액공제, 수령 시 연금소득세 (3.3~5.5%)동일투자 가능 상품펀드, ETF, 예금 등더 폭넓은 상품 (퇴직연금 전용 상품 등) 💰 세액공제 기준 요약연금저축만 납입 시:연 400만 원 한도로 세액공제총급여 5,500..

💡 고정지출이란?고정지출은 매월 정해진 시점에 자동으로 빠져나가는 비용을 말해.예를 들어,월세 또는 관리비통신비각종 구독료 (넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)보험료할부금/리스료공과금 자동납부정기 후원금👉 이처럼 지출 결정을 반복하지 않아도 자동으로 나가는 비용이기 때문에, 한 번 점검하지 않으면 계속 새고 있는 돈이 돼.🔍 Step 1. 고정지출 전수조사📋 실행 방법지난 3개월간 은행 입출금 내역 다운로드정기적으로 반복되는 출금 항목을 모두 확인항목별로 분류표 작성 (예: 필수 / 선택 / 불필요)항목금액분류조치핸드폰 요금79,000원선택요금제 변경 예정넷플릭스13,500원불필요해지실손보험28,000원필수유지자동차 할부320,000원필수재협상 검토 🔧 Step 2. 감량 가능한 고정지출 리스트업✔..

🧾 ISA 계좌란?ISA는 **여러 금융상품(예금, 펀드, ETF 등)**을 한 계좌에서 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 만능 계좌야.✅ 주요 특징가입 대상: 대한민국 거주자 누구나 (소득 제한 없음)납입한도: 연간 2,000만 원, 최대 1억 원의무 가입 기간: 3년 이상 유지 시 비과세 혜택비과세 혜택:일반형: 이자·배당소득 200만 원까지 비과세서민형/청년형: 최대 400만 원까지 비과세 + 초과분 9.9% 분리과세투자 대상: 예금, RP, 국내 ETF, 리츠, 펀드, 상장주식 등 다양📌 핵심 포인트: 단기와 중기 투자에 적합하며, 자유로운 자금 인출이 가능해 유연한 운용이 가능해.💰 연금저축이란?연금저축은 노후 자금을 마련하기 위한 장기 투자 상품으로, 세액공제와 과세이연이라는 두 가..

🧾 기본 정보 비교항목QYLDJEPI운용사Global XJPMorgan설정일2013년2020년배당 빈도월배당월배당최근 배당률 (연 환산 기준)약 11~12%약 7~9%운용 방식커버드콜 (NASDAQ 100 기반)옵션 프리미엄 + 배당주 혼합리스크 수준고위험 (하락장에서 손실 큼)중위험 (방어적 구성)총 운용 자산 (AUM)약 70억 달러 이상약 300억 달러 이상 🔍 1. QYLD – 고배당의 상징, 그러나 성장성은 낮다**QYLD(Global X NASDAQ-100 Covered Call ETF)**는 나스닥 100지수에 기반해서 커버드콜 전략을 활용하는 ETF야.✔️ 커버드콜 전략이란?나스닥100 지수 ETF를 매수한 상태에서해당 지수의 콜옵션을 매도해 옵션 프리미엄을 매월 수취수익은 안정적이지만..