essay0187 님의 블로그

🏦고정비가 뭐길래 그렇게 중요할까?고정비는 매달 무조건 빠져나가는 지출이야.사용 여부와 상관없이 정기적으로 납부해야 하는 고정 비용이지.✅ 대표적인 고정비 항목주거비 (월세, 전세대출 이자, 관리비 등)통신비보험료차량 유지비정기 구독료 (넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)학자금/신용대출 이자정기 적금, 자동이체 항목 등고정비는 줄이면 한 번 줄인 만큼 매달 자동으로 절약되기 때문에,소비습관을 바꾸지 않아도 재정 상태를 개선할 수 있어.💡 2. 고정비 구조조정, 어떻게 시작할까?✅ Step 1. 고정비 전체 항목 리스트업월급통장 거래내역 3개월치 조회자동이체/정기출금 내역 정리항목별 비용 기록plaintext복사편집예시: - 월세: 60만 원 - 휴대폰 요금: 7만 원 - 보험료: 18만 원 - 차량 할부..

📌 두 상품의 개념 이해하기구분연금저축펀드개인형퇴직연금(IRP)목적개인의 자발적 노후 준비퇴직금 수령+노후 준비납입 대상누구나 가능 (소득 있는 사람)근로자·자영업자 모두 가능연간 납입한도1,800만 원 (IRP 포함 합산 기준)단독 1,800만 원세액공제 한도최대 700만 원 (50세 이상은 900만 원)동일운용 방식펀드, 예금, 보험 등예금, 펀드, ETF 등 다양수령 방식만 55세 이후 연금으로 수령동일중도 인출가능 (세제 혜택 일부 환수)원칙상 불가 (특정 사유 시만 허용) 💸 2. 세액공제 혜택 비교두 상품 모두 세액공제 혜택을 받을 수 있어.즉, 연말정산 시 소득의 일정 금액만큼 세금을 돌려받는 효과가 있지.🎯 세액공제 계산 예시 (총급여 5,500만 원 이하)연금저축펀드만 활용 시:4..

🏢 부동산 조각 투자 (리츠/조각플랫폼)✅ 개요상업용 부동산이나 빌딩 등을 여러 명이 나눠서 투자온라인 플랫폼을 통해 투자 가능 (ex. 카사, 루센트블록, 소유 등)✅ 장점10만~100만 원 소액 투자 가능실물 자산에 투자 → 일정 수익 배당앱으로 수익률 및 현금흐름 확인 가능❗주의유동성 제한 (중도 매도 어렵거나 불가능)원금 보장 없음부동산 가치 하락 시 손실 가능💰 수익구조임대 수익 배당 + 시세 차익 (일부 플랫폼)🏠 2. 소형 원룸/오피스텔 지분 투자 (디지털화된 부동산)✅ 개요실물 부동산의 지분 형태로 투자렌탈 수익이 배당되고, 매각 시 시세차익 발생대표 플랫폼: 헬로펀딩, 브릿지유니온 등✅ 장점월세 배당 구조로 소액 현금흐름 발생실물 부동산 → 부동산 투자 감각 익히기 좋음소액 진입으..

📉 고금리가 당신의 대출에 미치는 영향📌 금리 상승의 실질적 충격항목금리 3%금리 7%대출 1억 원 기준 연 이자300만 원700만 원3년간 총 이자900만 원2,100만 원 → 단순히 4% 차이 같지만, 장기적으로 천만 원 이상 손해📌 고금리의 핵심 리스크이자 부담 급증 → 생활비 침해원금 상환 여력 감소 → 연체 위험신용점수 하락 가능성 → 이후 대출 제약🚫 2. 고금리 시대에 피해야 할 대출❌ ① 변동금리 대출기준금리가 인상되면 바로 반영금리 상단 제한 없으면 이자 폭탄❌ ② 카드론, 현금서비스10% 이상 이자율연체 시 신용점수 급락신용대출보다 상환 부담 훨씬 큼❌ ③ 불필요한 마이너스통장유혹은 크지만, 항상 이자가 발생자금 운용의 혼란 유발'비상금'이 아닌 '지출용'으로 변질되기 쉬움✅ ..

💼 스마트스토어 무재고 창업✅ 개요쿠팡, 네이버 스마트스토어에서 무재고 방식으로 상품 판매제품은 도매처에서 직접 배송, 나는 상품 등록과 마케팅만 담당✅ 장점재고 부담 없음초기 자본 거의 필요 없음자동화로 시스템 운영 가능 (매크로 툴, 위탁관리 업체 등)❗주의상품 소싱과 상세페이지 퀄리티 중요마진이 낮기 때문에 물량과 반복성 확보가 핵심💰 예상 수익월 20만 원 ~ 200만 원 이상 가능 (경험, 시간 투자에 따라 차이 큼)✍️ 2. 블로그·에드센스 수익화✅ 개요네이버 블로그 또는 개인 워드프레스 사이트 운영구글 애드센스, 제휴 마케팅 등을 통해 콘텐츠 기반 수익 창출✅ 장점출근 전 1~2시간 투자로 충분시간이 지날수록 자동화 수익 발생 (파이프라인 수입)나의 관심사를 바탕으로 가능❗주의콘텐츠 누..

💣 예·적금의 매력과 한계✅ 장점원금 보장안정적 이자 수익긴급자금 확보에 유리❌ 단점금리가 물가 상승률을 못 따라감실질 수익률이 마이너스일 수 있음자산 증식 속도가 너무 느림💡 예시: 연 3% 적금 vs 연 4% 물가 상승 → 실질 수익률 -1%📈 2. 인플레이션이 내 자산에 미치는 영향📌 인플레이션이란?화폐의 구매력이 감소하는 현상.쉽게 말해, 같은 돈으로 살 수 있는 물건이 줄어드는 현상.🔍 실생활 예시2020년 컵라면 900원 → 2025년 1,300원5년 새 44% 인상 → 예·적금 이자로는 감당 불가🔥 고정금리 vs 변동물가예·적금은 ‘고정금리’지만물가는 매년 변동하며 상승 → 불리한 게임💡 3. 실질 자산을 지키기 위한 전략1️⃣ 분산 투자 원칙 세우기현금성 자산: 20~30% ..

🧾 현금영수증이란?✅ 정의현금, 체크카드, 계좌이체 등 비신용카드 결제 시,국세청에 사용 내역을 기록해서 소득공제나 지출 증빙 자료로 활용하는 제도.✅ 등록 방법휴대폰 번호 or 사업자등록번호로 자동 연동 가능대부분의 가맹점에서 요청 시 발급 가능모바일 앱(홈택스, 국세청 손택스 등)에서 내역 확인 가능💡 2. 현금영수증의 주요 기능기능설명소득공제근로자/프리랜서 등에게 연말정산 시 공제 혜택 제공지출 증빙자영업자의 경우 사업상 비용으로 인정 가능소비 추적개인 소비 이력을 체계적으로 관리 가능탈세 방지사업자의 매출 누락을 방지, 국가 조세 투명성 제고 💰 3. 소득공제 방식 및 한도✅ 소득공제 대상근로소득자 (연말정산 대상자)프리랜서 및 사업자 (종합소득세 신고 시)✅ 공제율결제 수단공제율현금영수증3..

🏦 적금이란 무엇인가?✅ 정의은행 등 금융기관에 일정 금액을 정기적으로 예치하고,만기까지 유지하면 약속된 이자를 받는 금융상품.✅ 특징항목내용안전성매우 높음 (예금자보호 5,000만 원까지 보장)수익성낮음 (연 2~4% 수준)유동성낮음 (중도해지 시 이자 손해 큼)적합한 사람저축 습관 기르려는 초보자, 확실한 목표자금이 있는 경우 📌 예: 1년 후 자동차 구입, 전세자금 목돈 마련 등📈 2. ETF란 무엇인가?✅ 정의ETF(Exchange Traded Fund)는 주식처럼 거래되는 인덱스형 펀드.특정 지수(KOSPI200, 나스닥100 등)의 수익률을 추종하도록 설계됨.✅ 특징항목내용안전성중간~낮음 (시장 변동성 영향 받음)수익성중간높음 (연 515% 기대 가능)유동성매우 높음 (주식시장 거래 가능..

🧭 왜 신용점수가 중요한가?신용점수는 당신의 금융 신뢰도를 수치로 나타내는 지표야.대출, 신용카드 발급, 전세자금보증, 핸드폰 할부 구매, 심지어 취업 시에도 참고되는 경우가 있어.📌 예를 들어점수가 높으면: 낮은 금리로 대출 가능, 고한도 신용카드 발급점수가 낮으면: 대출 거절, 높은 금리 적용, 보증보험 가입 어려움🧮 신용점수 체계 이해하기 (2025년 기준)한국에서는 **나이스(NICE)**와 KCB(코리아크레딧뷰로) 두 곳에서 신용점수를 관리신용점수는 1점~1000점 (NICE 기준)660점 이하: 6등급 이하로 분류 → 금융 접근 어려움900점 이상: 우량등급 → 신용우대 혜택 가능📊 신용점수를 구성하는 핵심 요소항목비중설명연체 이력35%5일 이상 연체 시 큰 타격 발생대출 현황30%대출..

💳 자동이체의 장단점✅ 장점납부 기한을 놓치지 않아 연체 걱정 없음매달 반복적인 업무(이체)를 자동화 → 시간 절약체계적인 지출 흐름 파악 가능❌ 단점불필요한 자동결제/구독서비스가 방치될 수 있음지출 흐름을 직접 인식하지 못하고 무감각해짐급여일 전후 잔고 부족 시, 자동이체 실패 가능🔎 Step 1. 자동이체 항목 점검하기급여통장 입출금 내역 확인 (지난 3개월)자동이체되는 항목 분류고정지출: 월세, 통신비, 보험료, 정기적금 등선택지출: OTT 구독, 음악 스트리밍, 헬스장 회원권 등쓸데없는 자동결제는 해지예: 사용하지 않는 넷플릭스/왓챠, 자동 연장되는 앱 구독📌 “자동결제 해지는 돈을 버는 일이다”라는 마인드가 필요해.📊 Step 2. ‘지출 통제용 계좌’와 ‘생활비 계좌’ 분리급여를 받는 ..