essay0187 님의 블로그

✅ 금리란 무엇인가?금리 = 돈의 가격돈을 빌리는 데 드는 비용기준금리는 한국은행이 설정 → 시중금리, 대출/예금, 채권, 주식시장까지 영향✅ 금리 인상기 vs 인하기, 경제 흐름 차이구분금리 인상기 📈금리 인하기 📉목적물가 억제 (인플레이션 잡기)경기 부양시중 유동성줄어듦늘어남소비/투자감소증가주식시장부정적 영향긍정적 영향채권가격하락상승예금금리상승하락 ✅ 예금자 vs 투자자 입장에서 자산 전략① 금리 인상기에는?🔒 예금/적금 활용 극대화고정금리 정기예금, 특판 상품 적극 활용1년 이상 고금리 예금이 나오는 타이밍📉 주식은 방어적 전략경기 방어주(식품, 유틸리티, 통신 등) 비중 확대고성장 기술주는 조정 가능성 있음📈 채권은 짧은 만기 중심금리 오르면 기존 채권 가격 하락 → 단기채 ETF 중심?..

✅ 청약통장이란?정식 명칭: 주택청약종합저축→ 국민주택 + 민영주택 + 특별공급 모두 청약 가능한 통장→ 만 19세 이상, 무주택자 우선→ 가입기간과 납입횟수, 금액에 따라 점수 또는 순위 결정✅ 기본 조건 정리항목설명가입 대상누구나 가능 (단, 1인 1계좌만 허용)납입 가능 금액월 2만~50만 원 (비과세 없음)금리약 1.8% (변동)당첨 조건무주택 기간, 부양가족 수, 납입횟수, 지역 우선 등해지 시이자 수령 가능하나, 청약 자격 사라짐 ✅ 청약제도 3가지 핵심 구분① 국민주택 vs 민영주택구분국민주택민영주택공급 주체LH, 지방공사 등민간 건설사전용면적85㎡ 이하제한 없음청약 방식순위제 + 가점제대부분 가점제 또는 추첨제대상무주택자 위주무주택자 + 1주택자 일부 가능 👉 공공은 무주택자에게 유리, ..

✅ Step 1. 5개의 통장 구조 만들기 – 월급을 흐름에 따라 나눈다📌 추천 통장 구성통장목적비율 예시 (월급 250만 원 기준)① 급여수령통장월급 입금용 (거래 주은행)100% 입금② 소비통장월세, 식비, 교통 등 고정/변동 지출약 60~65% (150만 원)③ 비상금통장갑작스러운 지출 대비10% (25만 원)④ 저축통장단기목표 자금(여행, 결혼 등)15% (35~40만 원)⑤ 투자통장ETF, 연금, 주식 등 투자용1015% (2540만 원) 중요: 자동이체로 월급일 다음날 분리 설정 필수!→ 이걸 자동화하지 않으면 절대 안 지켜짐✅ Step 2. 소비 예산표 만들기 – ‘감정소비’ 줄이기 전략월 소비 한도를 정확히 설정고정비: 월세, 통신비, 교통비 등 (변동 적음)변동비: 식비, 카페, 쇼핑 ..

🧾 핵심 요약 비교표항목연금저축IRP(개인형퇴직연금)ISA(개인종합자산관리계좌)주 목적노후 준비 + 세액공제퇴직금 + 노후 + 세액공제투자 수익 비과세세액공제 한도400만 원 (700만 원까지 가능)700만 원없음 (비과세 전환)세액공제 혜택최대 16.5만 원 환급최대 115.5만 원 환급이자/배당/매매차익 비과세중도 인출일부 가능제한적 (노후 목적만)수시 입출 가능과세 방식연금 수령 시 연금소득세연금 수령 시 연금소득세수익 비과세 (조건 충족 시)의무 가입기간최소 5년만 55세 이후 연금 수령3년 유지 시 비과세 혜택대표 투자 상품펀드, ETF, 채권펀드, ETF, 예금예금, 펀드, ETF, ELS 등 ✅ 연금저축 – 장기투자 + 세금 환급의 기본템누구에게 추천?직장인/자영업자 누구든지!“매년 13만..

💡 월급은 받자마자 ‘자동 분리’하라가장 기본이자 강력한 전략.월급을 받는 즉시저축용 계좌소비용 계좌투자용 계좌이렇게 3분할 자동이체 설정을 해둬.예시:월급 300만 원 →150만 원 (소비)80만 원 (저축/목표자금)70만 원 (ETF/연금저축 등 투자)핵심: 돈이 '보이기 전에' 숨겨야 한다.'남은 돈으로 저축'은 100% 실패한다.💡 2. 고정비는 ‘최소화’, 변동비는 ‘의식화’💸 고정비(주거, 통신, 보험)는 ‘매달 나가는 돈’💳 변동비(식비, 쇼핑, 여가)는 ‘의지가 필요한 소비’고정비는 1년에 한 번 리모델링이 필요해.예: 월세 → 전세 전환 / 알뜰폰 변경 / 보험 구조 재조정변동비는 ‘예산범위’ 안에서 쓰고, 지출 앱으로 확인하기.뱅크샐러드, 토스, 카카오뱅크 같은 앱 추천💡 3..

📊 연봉 6천~1억: 핵심 특징구간월 실수령자산관리 핵심 키워드6천370~390만 원현금흐름 관리 + 투자 분산 시작7천430~450만 원자산 증폭 + 절세 연계 투자8천500만 원대자산 설계도 기반 종합 관리1억600만 원 이상리스크 분산 + 자산 보존 중심 💼 연봉 6천: ‘투자 확장기’ - 자산 증폭 구조 설계월 실수령: 약 370만~390만 원✅ 전략 포인트비상금 + 투자금 + 목표자금 분리 관리연금저축·IRP + ETF + 리츠 조합으로 투자 다변화세금 효율 구조 시작🧩 포트폴리오 예시생활비: 150만 원저축 (목표 자금): 50만 원투자 (ETF/리츠/해외펀드): 100만 원연금저축·IRP: 50만 원예비비: 20~30만 원💼 연봉 7천: ‘자산 고속 성장기’ - 투자 집중 + 리스크 ..

🎯 1. 연봉이 같아도 '전략'에 따라 자산은 다르다항목A씨 (전략 無)B씨 (전략 有)연봉4,000만 원4,000만 원월 고정비220만 원180만 원소비습관카드 할부/외식 잦음현금 사용, 한도 설정투자거의 없음매월 ETF + 연금저축1년 자산+0~100만 원+700만 원 이상 💼 2. 연봉별 자산관리 핵심 전략 요약연봉핵심 전략 키워드3천생존 기반 구조 만들기4천자산 전환 가속화5천투자 다각화 + 절세 최적화 💰 연봉 3,000만 원: ‘생존형 자산관리’가 핵심월 실수령 약 230~240만 원(세금·4대보험 제외 기준)✅ 전략 요약최대한 지출 줄이기고정비 통제 → 생활 여유 확보소액이라도 꾸준한 자동 저축/투자🧩 월 예산 분배 예시항목금액설명주거비70만 원자취 or 월세식비30만 원기본 식비 관..

💸 ‘소득 상승’이 곧 ‘자산 증가’는 아니다소득이 늘면 당연히 자산도 따라 늘어야 정상인데,실제로는 그렇지 않은 경우가 훨씬 많아. 왜일까?📉 이유 1: 생활 수준의 무의식적 상승 (생활비 인플레이션)예전엔 5천 원 컵라면 먹던 사람이지금은 2만 원 브런치, 7천 원 커피가 일상차를 바꾸고, 옷을 바꾸고, 소비 레벨이 전체적으로 ‘업그레이드’👉 돈이 늘면 소비부터 바뀌는 구조 = 자산이 남지 않는 구조⚠️ 2. 중산층이 빠지는 대표적인 5가지 재정 함정① ❌ 소득 증가 = 소비 증가 공식월급 오르면 바로 OTT, 외식, 쇼핑 품목이 넓어짐“이 정도는 써도 되지”라는 보상 소비가 늘어남② ❌ 빚을 자산처럼 착각마이너스 통장, 자동차 할부, 카드 할부“현금은 있으니까 괜찮아”라는 잘못된 인식실상은 ..