essay0187 님의 블로그

🧭 왜 신용점수가 중요한가?신용점수는 당신의 금융 신뢰도를 수치로 나타내는 지표야.대출, 신용카드 발급, 전세자금보증, 핸드폰 할부 구매, 심지어 취업 시에도 참고되는 경우가 있어.📌 예를 들어점수가 높으면: 낮은 금리로 대출 가능, 고한도 신용카드 발급점수가 낮으면: 대출 거절, 높은 금리 적용, 보증보험 가입 어려움🧮 신용점수 체계 이해하기 (2025년 기준)한국에서는 **나이스(NICE)**와 KCB(코리아크레딧뷰로) 두 곳에서 신용점수를 관리신용점수는 1점~1000점 (NICE 기준)660점 이하: 6등급 이하로 분류 → 금융 접근 어려움900점 이상: 우량등급 → 신용우대 혜택 가능📊 신용점수를 구성하는 핵심 요소항목비중설명연체 이력35%5일 이상 연체 시 큰 타격 발생대출 현황30%대출..

💳 자동이체의 장단점✅ 장점납부 기한을 놓치지 않아 연체 걱정 없음매달 반복적인 업무(이체)를 자동화 → 시간 절약체계적인 지출 흐름 파악 가능❌ 단점불필요한 자동결제/구독서비스가 방치될 수 있음지출 흐름을 직접 인식하지 못하고 무감각해짐급여일 전후 잔고 부족 시, 자동이체 실패 가능🔎 Step 1. 자동이체 항목 점검하기급여통장 입출금 내역 확인 (지난 3개월)자동이체되는 항목 분류고정지출: 월세, 통신비, 보험료, 정기적금 등선택지출: OTT 구독, 음악 스트리밍, 헬스장 회원권 등쓸데없는 자동결제는 해지예: 사용하지 않는 넷플릭스/왓챠, 자동 연장되는 앱 구독📌 “자동결제 해지는 돈을 버는 일이다”라는 마인드가 필요해.📊 Step 2. ‘지출 통제용 계좌’와 ‘생활비 계좌’ 분리급여를 받는 ..

🧾 전·월세 계약서 작성 전 반드시 숙지해야 할 기본 개념전세: 일정한 보증금을 집주인에게 맡기고 매월 월세 없이 거주월세: 보증금 + 매달 임대료를 내며 거주반전세(준전세): 전세보다 적은 보증금 + 일부 월세 조합임대인: 집을 빌려주는 사람 (소유주 또는 대리인)임차인: 집을 빌리는 사람 (당신)✅ 꼭 확인해야 할 계약서 항목 7가지1️⃣ 등기부등본 상 소유자와 계약 상대가 일치하는지 확인계약서를 쓸 땐 반드시 등기부등본을 열람해→ 집주인(소유자)과 계약 상대자가 동일한지 확인만약 대리인이라면? 위임장과 인감증명서 필요!🔍 등기부등본은 정부24, 대법원 인터넷등기소에서 확인 가능.2️⃣ 보증금 반환 보호를 위한 ‘확정일자’와 ‘전입신고’ 요건 확인확정일자 + 전입신고 = 대항력 확보보증금이 안전하..

🧾 개념 비교: 체크카드 vs 신용카드항목체크카드신용카드결제 방식계좌 잔액 내에서 즉시 출금카드사로부터 신용 한도로 후불 결제이용 한도내 통장 잔액 한도카드사 승인 한도 (보통 월 30~300만 원부터 시작)발급 조건누구나 가능 (만 14세 이상)일정한 소득과 신용등급 필요연회비없음 또는 매우 저렴카드사별로 연 5,000~15,000원 이상신용도 영향영향 거의 없음신용점수에 직접 반영됨 ✅ 체크카드 장단점👍 장점지출 통제 용이→ 통장에 있는 돈 이상을 쓸 수 없기 때문에 과소비 방지발급 조건이 쉬움→ 학생, 주부, 무직자도 사용 가능연회비 없음→ 고정비 부담이 없음즉시 출금 시스템으로 가계부 관리 쉬움→ 입출금 내역이 실시간 반영됨👎 단점혜택이 적거나 약함→ 할인/적립 기능이 제한적해외 결제 제한 ..

🏠 전세자금대출이란?세입자가 전세보증금을 마련하기 위해정부나 은행으로부터 일정 금액을 빌리는 상품대출금 상환 구조: 원금 + 이자를 분할 또는 만기 상환보증기관: 한국주택금융공사(HF), 주택도시보증공사(HUG), 서울보증보험(SGI)✅ 대출 받기 전에 꼭 확인할 5가지 조건1️⃣ 자격 조건전세자금대출은 누구나 받을 수 있는 게 아니야.대부분 다음 기준을 만족해야 해:항목기준연령만 19세 이상소득연소득 5천만 원 이하 (청년 전용은 7천만 원 이하 가능)주택 소유무주택자여야 함 (부부 합산 기준)거주 요건임차주택 실거주 조건 필수 💡 신혼부부, 청년, 다자녀가구는 조건이 일부 완화될 수 있어.2️⃣ 보증금 및 주택 기준대출 가능 여부는 임대하려는 주택의 조건에 따라 달라져.항목기준보증금 한도수도권 5..

🎯 왜 사회 초년생에게 신용카드가 중요할까?1. 신용점수 관리의 시작신용카드 사용 및 납부 이력은 신용평가사에 기록됨체계적인 사용 + 연체 없는 납부는 신용점수 상승에 도움신용점수가 높을수록→ 대출, 전세보증금대출, 자동차 할부 등에 유리한 조건 가능2. 금융 혜택의 첫 단추포인트 적립, 할인, 무이자 할부 등 현금보다 유리한 소비 가능체크카드 대비 혜택이 다양하고 탄력적임✅ 신용카드 고르기 전 고려할 5가지 체크리스트월 평균 소비 금액→ 월 50만 원 이하 소비라면 연회비 높은 프리미엄 카드는 비효율자주 쓰는 소비 카테고리→ 편의점, 대중교통, 커피, 온라인 쇼핑 등 나의 생활패턴에 맞춘 혜택이 있는 카드연회비 부담 여부→ 사회 초년생은 연회비 1만 원 이하 카드부터 시작하는 것이 안전무실적 조건 여..

🏠 월세와 전세의 기본 개념구분전세월세개념일정 금액을 일시불로 맡기고, 매달 지불 없이 거주보증금 + 매월 일정 금액을 임대료로 납부보증금높음 (수천~수억 원)낮음 (수백~천만 원대)월 납부금없음있음계약기간통상 2년통상 2년자산화 여부가능 (목돈 활용 가능성)어려움 ✅ 전세의 장단점장점매달 월세 부담 없음→ 고정지출 최소화 → 저축·투자 여력 증가목돈 자산화 가능성→ 전세금은 ‘돌려받는 돈’ → 목돈을 묶어두는 형태전세자금대출 활용 가능→ 부족한 금액은 낮은 금리로 대출 가능→ 특히 청년·신혼부부 대상 지원 많음상대적으로 안정적인 거주 환경단점큰 목돈이 필요함→ 사회 초년생에게는 진입장벽이 됨전세사기 위험→ 깡통전세 등 리스크 존재기회비용 존재→ 전세금이 은행에 예치된 셈 → 수익 창출 어려움✅ 월세의..

🔍 마이너스 통장이란?한도대출의 일종으로, 은행이 정한 한도까지 수시로 돈을 빌려 쓸 수 있는 통장이야.예: 한도 1,000만 원→ 통장에 잔고가 없어도 최대 1,000만 원까지 인출 가능→ 빌린 만큼 이자가 발생→ 한도 안에서는 자유롭게 상환과 재사용 가능🔸 정식 명칭: 한도대출🔸 실제 대출처럼 신용정보에 등록됨📉 마이너스 통장 = 신용점수에 영향 있음마이너스 통장은 신용대출로 분류되기 때문에사용 내역이 신용정보에 등록돼.신용점수를 산정할 때, 다음과 같은 항목들이 영향을 줘.✅ 1. 한도 대비 사용률 (Utilization Ratio)신용평가사(예: NICE, KCB)는대출 한도 중 얼마나 사용 중인지를 중요하게 봐.사용률영향30% 이하긍정적 또는 영향 없음30~70%중립 또는 경미한 부정 영..

🏠 청약통장이란?국민주택·민영주택 분양을 위한 우선순위를 결정짓는 저축통장이야.주택청약 시 청약통장 가입기간과 납입금액이 중요하게 작용해.✅ 청년 우대형 청약통장이란?기존 청약통장에 청년층 대상의 우대금리, 이자소득 비과세 혜택을 얹은 상품이야.주택청약 기능은 동일하지만, 이자 혜택이 훨씬 더 좋고 절세 효과까지 있음.📊 청년 우대형 vs 일반 청약통장 비교표항목청년 우대형 청약통장일반 청약통장가입 대상만 19~34세 + 연소득 3,600만 원 이하 + 무주택자연령·소득 제한 없음연 금리최대 3.3% (기본 + 우대금리)평균 1.5%~2.0%이자소득세비과세(최대 500만 원 이자까지)과세 (15.4%)청약 기능동일하게 청약 가능동일납입한도월 2~50만 원월 2~50만 원가입 기한2023년 종료 → 현..

📌 종합소득세란?한 해 동안 벌어들인 **모든 소득(근로, 사업, 이자, 배당, 연금, 기타)**을 합산하여과세표준에 따라 세금을 계산하고 신고하는 제도야.즉, ‘소득 있는 곳에 세금 있다’는 원칙을 종합해서 반영하는 세금이라고 보면 돼.매년 5월 1일~31일 사이에전년도(예: 2024년 소득 → 2025년 5월 신고) 소득에 대해 신고✅ 직장인도 종합소득세 신고 대상일 수 있다다음에 해당하면 종합소득세 신고 대상자야.▶️ 1. 프리랜서, 투잡, 부수입 있는 경우강의료, 유튜브 수익, 블로그/애드센스 수익배달/대리운전 등 기타소득 또는 사업소득한 해 300만 원 이상 수익 발생 시 → 무조건 신고해야 함💡 총수입 300만 원 미만일 경우에도 신고하면 환급받을 수 있는 경우가 많음▶️ 2. 근로소득 외..