essay0187 님의 블로그

✅ 루틴 1: 월급날 ‘3계좌 분리’ 시스템 만들기무조건 통장 쪼개기부터 시작하자.용도설명생활비 계좌주거비, 교통비, 식비 등 기본 지출용비상금 계좌예기치 못한 지출 대비 (최소 3~6개월 생활비)자산 형성 계좌투자, 저축, 연금 등 목적 자산 운용용 📌 월급 받자마자 자동이체로 분리되게 설정하는 것이 핵심!💡 팁월급의 50~60%는 생활비20~30%는 저축/투자용10~20%는 예비비/소비예산(초기엔 고정 지출 파악이 우선)✅ 루틴 2: 신용카드보다 체크카드 중심 사용소비 감각을 유지하려면 신용카드 사용을 최소화하는 게 좋아.신용카드는 무분별한 소비 유혹이 많고, 과소비의 원인이 되기 쉬워.체크카드 사용 장점실시간 잔액 기반 소비로 예산 감각 유지 가능카드 사용 실적이 없어도 무이자 혜택 없는 대신 ..

🏠 주택청약종합저축이란?주택청약종합저축은 국민주택(전용 85㎡ 이하)과 민영주택 모두에 청약할 수 있는 통합형 금융 상품이야.국민은행, 농협, 우리은행, 신한은행 등 주요 은행에서 가입할 수 있어.누구나 가입 가능 (무주택자, 유주택자 모두)연 2.1% 내외의 금리 제공 (2025년 기준)국민주택과 민영주택 모두 청약 가능청약 가점제 적용을 위한 필수 조건📌 가입 조건 요약항목내용가입 가능 나이누구나 (미성년자 포함)월 납입금최소 2만 원 ~ 최대 50만 원납입 방법자유적립식우선순위 결정 방식가점제 또는 추첨제 (공공/민영 구분)유지 기간가입기간 + 납입횟수 중요 🔍 가입하면 좋은 사람은?✅ 무주택자 & 2030 청년층향후 3~5년 내 내 집 마련 계획이 있다면 필수청약 가점제 적용을 위해 오래 가..

💡 비상금이란 무엇인가?비상금은 예기치 못한 지출을 대비해 언제든 꺼내 쓸 수 있는 돈을 말해.예를 들면,갑작스런 병원비가족 경조사자동차 수리비급작스런 이직/실직월세나 공과금 체납 방지 등👉 이런 돌발 상황이 발생해도, 카드 돌려막기나 투자금 회수 없이 대응할 수 있어야 해.💰 비상금은 얼마나 준비해야 할까?가장 일반적인 기준은 다음과 같아:생계 조건권장 비상금 규모독신, 고정 수입 있음최소 3개월치 생활비부부 + 자녀 없음최소 4~6개월치 생활비부양가족 있음 (자녀, 부모 등)6~12개월치 생활비자영업자, 수입 변동 큼12개월 이상 확보 권장 👉 예시: 월 고정 지출이 200만 원이라면600만 원 ~ 1,200만 원 수준의 비상금이 필요하다는 뜻이야.🏦 비상금 계좌, 어디에 보관할까?비상금의 ..

🔍 IRP와 연금저축, 무엇이 다른가?항목연금저축IRP(개인형 퇴직연금)목적노후 대비 / 개인 자산 증식퇴직금 관리 + 개인 납입 가능납입 대상누구나 가입 가능재직자, 퇴직자 모두 가능세액공제 한도최대 400만 원 (50세 이상은 600만 원)최대 700만 원까지 가능 (연금저축 포함 시)수령 조건만 55세 이후, 5년 이상 연금 수령동일중도 인출원칙적으로 불가 (예외적 허용)더 엄격한 조건 필요수령 방식연금 또는 일시금 가능연금 수령 권장, 일시금 시 세금 더 많음세제 혜택납입 시 세액공제, 수령 시 연금소득세 (3.3~5.5%)동일투자 가능 상품펀드, ETF, 예금 등더 폭넓은 상품 (퇴직연금 전용 상품 등) 💰 세액공제 기준 요약연금저축만 납입 시:연 400만 원 한도로 세액공제총급여 5,500..

💡 고정지출이란?고정지출은 매월 정해진 시점에 자동으로 빠져나가는 비용을 말해.예를 들어,월세 또는 관리비통신비각종 구독료 (넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)보험료할부금/리스료공과금 자동납부정기 후원금👉 이처럼 지출 결정을 반복하지 않아도 자동으로 나가는 비용이기 때문에, 한 번 점검하지 않으면 계속 새고 있는 돈이 돼.🔍 Step 1. 고정지출 전수조사📋 실행 방법지난 3개월간 은행 입출금 내역 다운로드정기적으로 반복되는 출금 항목을 모두 확인항목별로 분류표 작성 (예: 필수 / 선택 / 불필요)항목금액분류조치핸드폰 요금79,000원선택요금제 변경 예정넷플릭스13,500원불필요해지실손보험28,000원필수유지자동차 할부320,000원필수재협상 검토 🔧 Step 2. 감량 가능한 고정지출 리스트업✔..

🧾 ISA 계좌란?ISA는 **여러 금융상품(예금, 펀드, ETF 등)**을 한 계좌에서 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 만능 계좌야.✅ 주요 특징가입 대상: 대한민국 거주자 누구나 (소득 제한 없음)납입한도: 연간 2,000만 원, 최대 1억 원의무 가입 기간: 3년 이상 유지 시 비과세 혜택비과세 혜택:일반형: 이자·배당소득 200만 원까지 비과세서민형/청년형: 최대 400만 원까지 비과세 + 초과분 9.9% 분리과세투자 대상: 예금, RP, 국내 ETF, 리츠, 펀드, 상장주식 등 다양📌 핵심 포인트: 단기와 중기 투자에 적합하며, 자유로운 자금 인출이 가능해 유연한 운용이 가능해.💰 연금저축이란?연금저축은 노후 자금을 마련하기 위한 장기 투자 상품으로, 세액공제와 과세이연이라는 두 가..

🧾 기본 정보 비교항목QYLDJEPI운용사Global XJPMorgan설정일2013년2020년배당 빈도월배당월배당최근 배당률 (연 환산 기준)약 11~12%약 7~9%운용 방식커버드콜 (NASDAQ 100 기반)옵션 프리미엄 + 배당주 혼합리스크 수준고위험 (하락장에서 손실 큼)중위험 (방어적 구성)총 운용 자산 (AUM)약 70억 달러 이상약 300억 달러 이상 🔍 1. QYLD – 고배당의 상징, 그러나 성장성은 낮다**QYLD(Global X NASDAQ-100 Covered Call ETF)**는 나스닥 100지수에 기반해서 커버드콜 전략을 활용하는 ETF야.✔️ 커버드콜 전략이란?나스닥100 지수 ETF를 매수한 상태에서해당 지수의 콜옵션을 매도해 옵션 프리미엄을 매월 수취수익은 안정적이지만..

💡 IRP 수수료, 왜 중요한가?IRP는 장기 투자 상품이기 때문에, 매년 수수료 차이가 누적되면 수익률 격차가 매우 커질 수 있어.예를 들어 1억 원을 연 5% 수익률로 20년 투자한다고 가정하면, 수수료가 연 0.1% 더 높을 경우, 최종 수익에서 200만 원 이상 손해를 볼 수 있어.따라서 낮은 수수료 구조를 가진 증권사를 선택하는 것이 IRP 운용의 첫 번째 전략이야.🔍 IRP 수수료 종류IRP 계좌의 수수료는 다음 두 가지로 나눠볼 수 있어.1. 운용 관리 수수료 (계좌 유지 비용)계좌를 유지하기 위해 증권사 또는 은행이 부과하는 수수료일반적으로 연 0.1%~0.5% 수준자산 규모가 클수록 혹은 비대면 개설 시 할인 또는 면제 가능2. 상품 운용 수수료 (ETF, 펀드 보수 등)IRP 내에서..

📚 연금저축 ETF란?연금저축은 노후 자금 마련을 위한 장기 투자 계좌로, 세액공제 혜택을 받을 수 있어.연금저축 계좌에 ETF를 담으면, 낮은 비용과 분산 투자를 통해 효율적인 투자가 가능해.연금저축의 기본 혜택세액공제: 연 400만 원 한도 내에서 세액공제(소득에 따라 최대 16.5%)운용 기간: 최소 5년, 만 55세부터 연금 수령 가능저비용: 대부분의 ETF는 운용비용이 낮고, 배당도 비과세🧩 초보자를 위한 연금저축 ETF 포트폴리오 구성법1. 목표 설정: 투자 목적에 맞는 전략 선택안정적 노후 자금 마련: 위험을 적게 감수하고 꾸준한 수익을 추구장기 성장성: 높은 수익률을 기대하며 리스크 수용배당 수익 활용: 배당금으로 생활비 보충2. ETF 유형 선택하기ETF는 크게 주식형, 채권형, 혼합..

🧾 기본 개념 요약구분연금저축IRP (개인형 퇴직연금)가입 대상누구나 가능근로자, 자영업자, 무직자 가능세액공제 한도연 400만 원까지연 700만 원까지 (연금저축 포함)수령 시점만 55세 이후만 55세 이후운용 방법예금, 펀드, ETF 등예금, 펀드, ETF 등퇴직금 수령 가능?불가능가능 (회사 퇴직금 이전 수령용)중도 해지가능하나 세제 혜택 환수가능하나 세제 혜택 환수 🔔 IRP는 연금저축 포함 기준으로 연 700만 원까지 세액공제 가능예: 연금저축에 400만 원 + IRP에 300만 원 → 총 700만 원 공제💡 세액공제 혜택 정리총 급여세액공제율세액공제 금액 (최대 700만 원 납입 시)5,500만 원 이하16.5%최대 115.5만 원초과 시13.2%최대 92.4만 원 세액공제 받은 금액만큼..